小孩今年暑假工作后拿到人生第一张pay cheque, 在RBC开的银行账户,符合条件的可以拿到100元奖励(已拿到),可是RBC saving account 的利率太低了只有1%,对于未成年小孩的理财,还有哪些更好的渠道?
RESP已经开了,不打算再往里投钱了,想着要小孩自己名下管理自己的账户,所以不会用大人的名字来开账户。
RESP已经开了,不打算再往里投钱了,想着要小孩自己名下管理自己的账户,所以不会用大人的名字来开账户。
只有saving和GIC,其它的没有了。18岁以下不可以购买理财产品,也不能开投资账户。小孩今年暑假工作后拿到人生第一张pay cheque, 在RBC开的银行账户,符合条件的可以拿到100元奖励(已拿到),可是RBC saving account 的利率太低了只有1%,对于未成年小孩的理财,还有哪些更好的渠道?
RESP已经开了,不打算再往里投钱了,想着要小孩自己名下管理自己的账户,所以不会用大人的名字来开账户。
没满18岁,如果满18岁,选择就多了很多。TD家附近就有,哪时去问问看。满18了吗,今年可以开FHSA,同时有tfsa和rrsp两者的优惠。最近TD在揽储,存到一月一日就可以领现金奖励,问问你家附近的TD经理。
能买GIC也好,比1% saving 强多了,我去查查看。只有saving和GIC,其它的没有了。18岁以下不可以购买理财产品,也不能开投资账户。
如果距离18岁比较近的话,我个人建议,不如等等,等到18岁那一天开户投资户,然后买加拿大的蓝筹股比如银行铁路公共事业等等。加拿大的移民大趋势决定了未来10年,人口增量就可以确保蓝筹股的增长。这是长期的趋势。没满18岁,如果满18岁,选择就多了很多。TD家附近就有,哪时去问问看。
这两年我自己买的股票都亏了,所以都没往这方面想过。不过倒是提醒我,如果每年把给小孩的新年红包,生日礼物,圣诞礼物都转成钱去给他们买你说的蓝筹股,那积累下来就是一笔财富了。毕竟现在物质并不缺乏,买的什么玩具首饰衣服什么的,新鲜劲一过就扔了,不如股票有价值,而且还能教他们理财。如果距离18岁比较近的话,我个人建议,不如等等,等到18岁那一天开户投资户,然后买加拿大的蓝筹股比如银行铁路公共事业等等。加拿大的移民大趋势决定了未来10年,人口增量就可以确保蓝筹股的增长。这是长期的趋势。
长远来看, 现在的高利率不可能持续(至少我不信能持续),而蓝筹股有着长时间(至少几十年)分红稳定增长的趋势。小孩作为加拿大居民,买蓝筹还能享受eligible dividend tax credit,等到他老了也更有保障,靠政府不如靠自己。
最关键的是,买蓝筹股相对安全,同时可以加深孩子对于加拿大经济和社会结构的认知。为什么加拿大的蓝筹可以稳定增长?我买的股票的分红为什么要gross up 38% 再计税,我如何有效规划自己的税收。如果蓝筹股可以稳定增长,增长的钱从哪里来?
这样子可以避免孩子过于理想化,加拿大整体最大的问题就是有些事情过于理想化,而买单支付成本的却是普通人。
我想到了一个具体的教育的例子这两年我自己买的股票都亏了,所以都没往这方面想过。不过倒是提醒我,如果每年把给小孩的新年红包,生日礼物,圣诞礼物都转成钱去给他们买你说的蓝筹股,那积累下来就是一笔财富了。毕竟现在物质并不缺乏,买的什么玩具首饰衣服什么的,新鲜劲一过就扔了,不如股票有价值,而且还能教他们理财。
请问这是哪个银行的
我有个特别有钱的西人朋友,他鼓励小孩投资是,他孩子打工后放进投资账户的钱,他就match 100%。我觉得这个办法挺聪明的,比直接给孩子钱好。这两年我自己买的股票都亏了,所以都没往这方面想过。不过倒是提醒我,如果每年把给小孩的新年红包,生日礼物,圣诞礼物都转成钱去给他们买你说的蓝筹股,那积累下来就是一笔财富了。毕竟现在物质并不缺乏,买的什么玩具首饰衣服什么的,新鲜劲一过就扔了,不如股票有价值,而且还能教他们理财。